מערכת הבריאות בישראל מציעה שירותים בסיסיים ומתקדמים דרך חוק בריאות ממלכתי. אולם, כאשר נדרשים טיפולים מורכבים ויקרים כמו ניתוחים דחופים, תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, או השתלות, הכיסוי שמסופק על ידי קופות החולים אינו מספיק. כתוצאה מכך, אנשים רבים בישראל בוחרים לבטח את עצמם בביטוח בריאות פרטי, במטרה לקבל שירות נגיש ומהיר יותר, כיסוי נרחב והיצע שירותים רחב יותר.
ביטוח בריאות בישראל נחלק לשלושה סוגים עיקריים:
ביטוח בריאות ממלכתי חובה: כל אזרח זכאי לביטוח זה, הכולל שירותים רפואיים ציבוריים במסגרת סל הבריאות, כמו רכישת תרופות בתשלום מסובסד, ביקור אצל רופאים, ומתן שירותי חירום. התשלום נגבה על ידי ביטוח לאומי.
ביטוח משלים (שב"ן): מוצע על ידי קופות החולים, ומכיל שירותים שאינם נכללים בביטוח החובה, כמו חדר פרטי בבית חולים. עם זאת, יש בו מגבלות והוא אינו כולל שירותים שיש בביטוח פרטי.
ביטוח בריאות פרטי: ניתן לרכישה אישית או קבוצתית, ומכיל שירותים נוספים שאינם ניתנים במסגרת הביטוח הממלכתי או השב"ן. הוא כולל כיסוי רחב כמו קיצור תורים, ניתוחים והשתלות בחו"ל, טיפולי שיניים, ועוד. התנאים והתשלום משתנים בהתאם לצרכי הלקוח ונתוניו הרפואיים, וישנה חשיבות לביצוע חיתום רפואי.
הבדלים עיקריים:
- הגישה: הביטוח הממלכתי הוא חובה לכל אזרח, בעוד השאר ברשות.
- הכיסוי: הביטוח הפרטי מציע כיסוי רחב יותר מהשב"ן והביטוח הממלכתי.
- העלות: הביטוח הממלכתי נגבה דרך הביטוח הלאומי, בעוד השב"ן והפרטי מחייבים תשלום נוסף.
- התהליך: רכישת ביטוח פרטי מצריכה חיתום רפואי ויכולה להתנות במצב הרפואי של המבוטח.
- הבחירה בסוג הביטוח תלויה בצרכים, היכולות הכספיות והנתונים הרפואיים של כל אדם.
היתרונות של ביטוח בריאות פרטי
ביטוח בריאות פרטי מהווה אלטרנטיבה לביטוח בריאות המדינתי והמשלים הניתנים על ידי קופות החולים בישראל, ומציע יתרונות רבים:
- קיצור זמני המתנה לניתוחים והשתלות: ביטוח פרטי מאפשר גישה מהירה יותר לטיפולים דחופים.
- ניתוחים וטיפולים נוספים בחו"ל: הכיסוי הכספי הניתן על ידי ביטוח פרטי לניתוחים וטיפולים בחו"ל נרחב יותר.
- כיסוי למגוון צרכים רפואיים: הביטוח הפרטי מציע כיסוי לצרכים נוספים כמו טיפולי רפואה משלימה, דיאטנית, ותמיכה בהריון.
למרות את היתרונות הללו, על הנושא להתנהל בהתייעצות עם מומחה בביטוח בריאות, על מנת להבין את הכיסוי המדויק שניתן והאם הוא מתאים לצרכים האישיים והפיננסיים של המבוטח. כפי שמוצג בתיאור, ישנם גם כמה סייגים ומגבלות בכיסוי שיכולות להיות קריטיות בכמה מקרים, ולכן יש לשקול היטב את כל הפרמטרים לפני קביעת ההחלטה.
לפני שבוחרים בביטוח בריאות פרטי, יש לשקול את הפרמטרים הבאים:
- הוותק וניסיון חברת הביטוח: יש לבחון את המקצועיות, הניסיון, מגוון השירותים, כמות הספקים וטיב השירות של החברה.
- תקציב: חובה לבחון את מחיר הפרמיה, לוודא כי הפוליסה כוללת את כל הכיסויים הדרושים, ולברר את עלות הביטוח לכל חברי המשפחה.
- החרגות: חשוב לדעת אילו מקרים אינם מכוסים על ידי הפוליסה ולערוך השוואה בין החברות לגבי סעיפי ההחרגה.
- תהליך החיתום הרפואי: אם יש בעיות רפואיות קיימות, יש לבדוק באילו חברות תוכלו לקבל השתתפות גבוהה ללא החרגות או תוספת לעלות הפרמיה.
נכתב בשיתוף עם אתר אינשולנד, המגזין המוביל בישראל בנושא ביטוחים
